Как обеспечить финансовую стабильность и избежать лишних стрессов при выплате ипотеки
Многие считают, что ипотеку могут взять только люди с очень высоким доходом. От приобретения собственного жилья останавливает и мнимая дешевизна аренды в сравнении с размером ежемесячного платежа. Но если вы проанализируете свой бюджет и перераспределите некоторые траты, то страхи по неподъемности ипотеки исчезнут и вы с легкостью сможете обзавестись собственной квартирой.
Конечно же, начать стоит с оценки финансовых возможностей и размера посильного первоначального взноса. Определитесь, сколько средств вы сможете внести в первый раз. Также рассмотрите льготные программы от государства, которые позволят сократить процент по займу. Сейчас действует льготная ипотека под 8% и семейная под 6%. По ним первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. При этом чем больше его объем, тем меньше впоследствии окажется ежемесячный платеж.
Затем нужно определить сумму, которую вы сможете отдавать каждый месяц. Оптимальная доля расходов на ипотеку не должна превышать 30–40%, при их расчете нужно учитывать лишь постоянный способ заработка. Так, например, при средних доходах в 70-80 тыс. руб. этот показатель должен быть в районе 30 тыс. руб.
После этого попробуйте вместить в свою зарплату другие траты, например, оплату жилищно-коммунальных услуг, интернета, приобретение продуктов, деньги на проезд, одежду и обувь, развлечения и медицинские услуги. Если вы не уложились в установленные рамки, то нужно разделить статьи расходов на первостепенные и не столь важные, проанализировав, на чем можно сэкономить.
Экономия в цифрах: какие траты стоит исключить
Рассмотрим предметнее, сколько получится сэкономить на ненужных расходах. Средняя стоимость новостройки в Ростове-на-Дону составляет порядка 5-6 млн руб. По льготной программе под 8% и с первоначальным взносом в размере 30% ежемесячный платеж окажется на уровне 35-40 тыс. руб. в течение 20 лет. Это немногим выше, чем средняя арендная ставка в донской столице — 25-30 тыс. руб. за однокомнатную квартиру.
Однако, снизив расходы, вам будет гораздо комфортнее выплачивать ипотеку. Сделать это, в первую очередь, можно за счет отказа от походов в кафе и рестораны, заменив их на приготовление еды дома. Если исключить ежедневные обеды в общепите, то к свободным средствам прибавится не менее 10 тыс. руб. в месяц. Плюсом станет и отказ от утреннего кофе по дороге на работу.
Если передвигаться по городу не на такси, а на общественном транспорте, то на этом можно сэкономить не менее 15 тыс. руб. в месяц. Только подумайте, средняя стоимость поездки по Ростову-на-Дону составляет 300-350 руб. Эти деньги можно отложить на более полезные цели. Более того, если вы приобретете квартиру в центре города, добираться до любой точки назначения можно будет пешком.
Также стоит отказаться от эмоциональных покупок, которые могут серьезно ударить по вашему бюджету. Чтобы справиться с желанием купить какую-нибудь безделушку, нужно составлять четкий список и строго следовать ему в магазине. Это поможет отложить кругленькую сумму.
Таким образом, у вас появится минимум 20-30 тыс. руб. свободных средств в месяц, которые направить на ремонт в новой квартире или увеличение платежа и сокращение срока кредита.
Дополнительные советы по оптимизации расходов
Еще одним полезным инструментом непременно станет целевое распределение средств, по которому вы будете откладывать небольшие суммы до востребованности. Например, можно завести банковские счета и ежемесячно вносить туда небольшие суммы на обучение, одежду, развлечения, хобби или другие цели. Благодаря этому внезапная потребность в новых сапогах или бытовой технике не станет неприятным сюрпризом.
Конечно, главная мечта каждого человека, оформившего ипотеку, это поскорее закрыть кредит. Однако не стоит увлекаться чрезмерной экономией, чтобы сберечь свое моральное состояние. Если вы правильно распределите свой бюджет и сократите часть расходов, денег непременно хватит на полную и насыщенную жизнь. К тому же, в собственной квартире.
Действие ипотеки с господдержкой завершится уже этим летом. Чтобы успеть приобрести квартиру по этим условиям, нужно успеть подписать кредитный договор до этой даты. Еще выгоднее приобрести квартиру можно по специальным условиям от застройщика. Такие программы предоставляет компания «МСК». Узнать подробнее можно на консультации по кнопке ниже.