25 октября 2024 года Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку до рекордных значений — с 19% до 21% годовых. Специалисты утверждают, что позже ставка снова будет повышена.
На 2025 год прогноз по ставке ниже текущих показателей, но она все еще останется на высоком уровне — 17-20%. Дальнейшее понижение будет происходить постепенно. Так, в 2026 году «ключ» будет на уровне 12-13%, в 2027 году — 7,5-8,5%.
На фоне жесткой регуляторной политики Центробанка России и высокой ключевой ставки ДОМ.РФ ожидается снижение выдачи ипотеки в 2025 году. По оценкам института жилищного развития, в следующем году банки могут выдать 1,3 млн кредитов, передает «РБК-Недвижимость».
Предполагается, что количество выданных кредитов в следующем году окажется на уровне 2022 года, когда российскую экономику сопровождала финансовая турбулентность. Причем существеннее всего может сократиться именно оформление ипотеки по рыночной ставке без использования льготных программ.
Однако повышение ключевой ставки — это не единственное явление, которое в ближайшем будущем ограничит выдачу ипотеки. С 1 января 2025 года в России начнет действовать единый ипотечный стандарт, направленный на защиту прав и законных интересов заемщиков. Механизм должен минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Одной из целей стандарта является предотвращение ситуаций, когда банки направляют предоставленные средства по ипотеке не на специальный эскроу-счет, а на аккредитив, что может привести к нецелевому использованию средств.
Несмотря на то, что стандарт направлен на защиту покупателей, он введет ряд ограничений для заемщиков. Так, согласно новым правилам, покупатель сможет оплачивать первоначальный взнос только за счет собственных средств. В составе этой суммы нельзя будет учитывать кешбэк, который мог вернуться ему после оформления сделки.
Кроме того, в стандарте ипотечного кредитования содержатся основополагающие принципы, определяющие условия заключения ипотечного договора. Он устанавливает критерии, которые должен учитывать банк при определении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. В нем рекомендуется заключать ипотечные сделки на срок не более 30 лет. При этом сумма кредита не должна превышать 80% от реальной стоимости недвижимости.
Также банк не имеет права получать вознаграждение от продавца или застройщика за установление сниженной процентной ставки по кредиту, если это приводит к увеличению цены объекта недвижимости.
Стандарт будет распространяться на все договоры, заключенные с 1 января 2025 года. С этой же даты банки при получении вознаграждения от заемщиков должны информировать их о разнице в полной стоимости кредита. Это необходимо для того, чтобы покупатель оценивал выгоду этой услуги. Дополнительно кредитные организации будут обязаны возвращать неиспользованную часть этих средств в случае досрочного погашения кредита.
Все это говорит о том, что в следующем году оформить ипотеку покупателю будет еще дороже и сложнее. Чтобы этого избежать, стоит приобрести квартиру уже сейчас. Приятным бонусом непременно станет понижение процента по кредиту благодаря специальным условиям застройщика. Так, компания «МСК» проводит акцию, в рамках вы можете оформить кредит с дисконтом 1,4%. Предложение доступно по «Семейной ипотеке».
Ставка от 4,6% на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 50,01% распространяется на квартиры в жилых комплексах «Сердце Ростова 2», «Легенда Ростова», «Акватория» и «Город у реки». Забронировать квартиру и узнать подробную информацию можно по кнопке ниже.